머니레시피(Money Recipe)

“잔돈이 모이면 큰돈 된다”는 말, 예전에는 단순한 격언처럼 들렸죠. 하지만 요즘은 진짜 그 잔돈으로 투자까지 가능 합니다. 결제할 때 남는 몇백 원, 통장에서 빠져나간 소수점 아래 금액들. 그런 '티끌'들이 요즘엔 ETF, 펀드, 주식, 채권 처럼 실질적인 자산으로 쌓이고 있어요. ✔ 잔돈으로 투자하는 원리 ✔ 실제 가능한 앱과 서비스 ✔ 시작 전 꼭 알아야 할 팁 까지 함께 정리해볼게요. [1. 잔돈 투자란? 티끌 모아 ‘자산’되는 시스템] 잔돈 투자는 쉽게 말해 결제하고 남는 금액 을 자동으로 투자 하는 시스템이에요. 예를 들어, 4,300원을 카드 결제하면 → 5,000원으로 반올림해서 → 잔돈 700원이 자동으로 투자 되는 방식이죠. 이렇게 소액씩 모아서, 펀드나 ETF 같은 간접투자 상품에 들어가게 됩니다. 투자에 익숙하지 않은 분들에게 좋은 입문 방법 이에요. [2. 어떤 앱에서 가능할까?] 📱 대표적인 잔돈 투자 앱 3가지 소개합니다: ① 토스(Toss) - 잔돈 모아 투자 토스증권 계좌 연결 필요 1,000원 단위 반올림 잔돈 자동 모금 국내 ETF나 주식으로 자동 투자 가능 ② 카카오페이 - 잔돈 모으기 + 투자 연계 사용 내역 반올림한 금액 자동 적립 카카오페이증권과 연동해 간접투자 가능 일정 금액 도달 시 투자 자동 실행 ③ 뱅크샐러드 - 소액 자투리 투자 카드 결제와 연동해 투자 습관 형성 유도 ‘지갑 닫기 전, 투자부터’라는 감각적 UX 100원, 500원 단위로도 자동 투자 가능 [3. 누구에게 유용할까?] 투자가 처음인 분들 : 목돈이 없어도 가능하고, 금액 부담이 없어요. 소비 습관 교정하고 싶은 분들 : 무심코 쓰는 돈을 자산으로 전환하는 효과 돈 모으는 재미를 느끼고 싶은 분들 : 잔돈 모으는 재미 + 수익률 확인의 동기부여 [4. 시작 전, 이건 꼭 체크하세요] ✅ 자동 이체...

예금보다 CMA통장이 낫다던데, 진짜일까요? 최근 주변에서 이런 말을 자주 듣습니다. “CMA는 금리도 높고, 출금도 자유롭다더라” “요즘엔 예금보다 CMA통장으로 단기 자금 굴리는 게 낫대” 하지만, 막상 은행 앱을 열어보면 어떤 걸 선택해야 할지 헷갈리죠. 오늘은 예금과 CMA통장의 차이 를 간단하게 비교하고, 누구에게 어떤 선택이 유리한지 정리해드립니다. ✅ CMA통장이 뭔가요? CMA는 Cash Management Account 의 줄임말입니다. 증권사에서 개설 하는 통장으로, 돈을 맡기면 하루만 맡겨도 이자가 붙는 구조 예요. 대부분 MMF(머니마켓펀드) , RP(환매조건부채권) 등 금융상품에 자동 투자되어 예금보다 금리가 유리한 경우 가 많습니다. ✅ 예금 vs CMA, 어떤 차이가 있나요? 구분 예금 CMA 개설처 은행 증권사 예금자보호 O (5천만원 한도) X (RP형 일부만 예외) 출금 자유도   일정 기간 만기까지 불가   자유로운 입출금 이자 지급 만기일에 지급 매일 이자 발생 금리 고정 (연 2~3% 수준) 변동 (연 2~3% 수준, 시기에 따라 다름) ✅ CMA통장이 유리한 사람은 누구일까요? ✔ 자주 돈을 입출금해야 하는 경우 : 사업자나 프리랜서, 비상금 관리 등 ✔ 단기간 자금을 굴리고 싶은 경우 : 예금에 묶이기 싫고, 하루라도 이자 받고 싶은 경우 ✔ 증권사 계좌를 활용하고 싶은 경우 : 주식 계좌와 연동되어 간편하게 자금 운영 가능 ❗ 예금이 더 유리한 경우는? 예금자 보호가 꼭 필요한 경우 → CMA는 대부분 보호 대상이 아니므로 큰 금액은 예금에 넣는 게 더 안전 장기 자금을 안정적으로 보관하고 싶은 경우 → 1년 이상의 자금은 정기예금이 더 나은 선택일 수 있음 ✅ 정리하면 이렇게 보시면 됩니다 단기 비상금/유동자금 → CMA통장 추천 안정적인 장기보관/보호가 필요한 자금 → 정기예금 추천 요즘 같은 고금...

“일 안 하는데도 왜 건강보험료가 나오죠?” 직장을 그만두고 쉬고 있는데, 갑자기 청구된 건강보험료 고지서. “아니, 소득도 없는데 왜 돈을 내라는 거지?” 이런 당황스러운 상황, 겪어보셨나요? 사실, 직장가입자에서 지역가입자로 전환 되면서 생기는 일인데요. 오늘은 소득이 없는데도 건강보험료가 계속 나오는 이유와, 피부양자 등록·보험료 감면 등 현실적인 대응 방법을 정리해드립니다. 1️⃣ 직장가입자에서 지역가입자로 전환되면? 직장을 다니면 건강보험은 회사와 본인이 반반 부담 합니다. 하지만 퇴사하거나 휴직하면 자동으로 지역가입자 로 전환돼요. 이때부터는 소득이 없더라도 건강보험공단이 재산, 자동차 보유 여부 등을 기준으로 보험료를 산정 하게 됩니다. 📌 예시 소득 없음 본인 명의 자동차 있음 전세금 5000만 원 이상 → 매달 수만 원의 보험료가 책정될 수 있습니다. 2️⃣ 소득 없는데 보험료 계속 나오는 이유 건강보험료는 단순히 소득 만으로 정해지지 않아요. 재산세 과표, 자동차, 세대 내 인원 구성 까지 반영됩니다. 따라서 일시적으로 소득이 없어도 전세금이나 자동차가 있으면 보험료가 계속 청구될 수 있습니다. ✔️ 재산+자동차가 없다면 보험료는 낮게 책정됩니다 ✔️ 고지서가 과도하다고 느껴지면 건강보험공단에 산정내역 요청 가능 3️⃣ 피부양자로 전환 가능한 조건은? 소득이 전혀 없고 가족 중 직장가입자 가 있다면, 피부양자 등록 이 가능할 수도 있어요. 💡 피부양자 요건 연 소득 3400만 원 이하 (이자·배당 등 포함) 재산세 과표 9억원 이하 동일 세대 or 생계를 같이 하는 경우 📞 국민건강보험 고객센터(1577-1000)에 전화해서 피부양자 등록 신청 절차 안내 받을 수 있어요. 4️⃣ 보험료 감면 신청도 가능합니다 경제적 사유로 보험료 납부가 어렵다면 건강보험료 감면 제도 를 신청할 수 있습니다. 📌 신청 대상 실직자 폐업한 ...

정부지원 대출을 받았는데, 갑자기 신용점수가 떨어졌다는 문자를 받고 당황하신 적 있으신가요? '국가에서 도와준다던 대출인데, 왜 오히려 불이익을 받는 거지?' 이런 생각이 드셨다면, 오늘 글이 분명 도움이 되실 겁니다. ✅ 정부지원 대출인데, 신용점수 하락? 그 이유는? 정부지원 상품은 신용이 낮거나 소득이 부족한 분들을 위한 제도 입니다. 하지만 ‘지원 대상자’라는 특성 때문에, 신용정보기관에서는 ‘위험도 높은 대출’로 분류 할 수 있어요. 즉, 대출 자체가 나쁘다는 게 아니라, 일반 은행권 대출보다 신용에 더 민감하게 반응 할 수 있다는 뜻이죠. ✅ 특히 이런 경우엔 신용점수에 더 큰 영향 단기간에 여러 건 대출을 받은 경우 → 신용조회 횟수가 증가해 점수에 영향을 줄 수 있어요. 상환 이력이 아직 없는 초기 상황 → 대출은 받았지만 아직 갚은 기록이 없어 ‘잠재적 리스크’로 판단될 수 있어요. 상환일을 지키지 못한 경우 → 단 하루만 연체해도 신용점수에 불이익이 발생합니다. ✅ 신용점수 회복, 이렇게 하세요 1️⃣ 정해진 날짜에 꾸준히 상환하기 → 3~6개월간 연체 없이 상환하면 점수가 서서히 회복됩니다. 2️⃣ 소액부터 천천히 갚아나가기 → 중도상환 수수료가 없다면, 여유 있을 때 일부라도 상환하는 것도 좋아요. 3️⃣ 신용점수 올리는 생활습관 병행 → 휴면계좌 정리, 통신비 성실납부, 체크카드 사용 등도 함께 병행하면 회복 속도가 더 빨라질 수 있어요. ✅ 마무리하며 정부지원 대출은 잘 활용하면 든든한 금융 버팀목이 됩니다. 신용점수가 일시적으로 떨어졌다고 불안해하지 마시고, ‘왜 떨어졌는지’ → ‘어떻게 회복할 수 있는지’ 이 흐름을 아는 게 가장 중요합니다. 당신의 작은 금융 습관이, 다시 신용을 회복하는 첫걸음이 될 수 있습니다. 🌱 By. 머니레시피 (MONEY RECIPE)

“어? 환급받았는데, 다시 내야 한다고요?” 연말정산 환급금을 받아서 기뻤던 것도 잠시, 회사나 세무사로부터 "잘못 환급된 금액이니 다시 돌려달라"는 말을 들으면 당황스럽죠. "이거 진짜 다시 줘야 하는 건가요? 그냥 놔두면 안 되는 건가요?" 많은 직장인들이 겪는 현실적인 질문입니다. 이번 글에서는 연말정산 환급이 잘못된 경우, 꼭 돌려줘야 하는지 그리고 그럴 때 어떻게 대응하면 되는지 상황별로 정리해드립니다. 📌 1. 연말정산 환급, 왜 다시 돌려달라고 할까? 연말정산 환급액은 국세청에서 계산된 기준에 따라 회사가 임의로 지급합니다. 하지만 제공한 서류가 잘못됐거나, 소득이 누락되었거나, 중복공제 등 오류가 있을 경우, 잘못 환급된 것으로 간주 되어 환급금 일부 또는 전액을 다시 돌려줘야 하는 상황이 생깁니다. ▶ 예시 부양가족 공제를 잘못 넣음 교육비/의료비 공제 서류가 부정확함 퇴사 후 연말정산을 이중으로 신청함 📌 2. 정말 돌려줘야 하나요? 결론부터 말하자면, 네. 국세청에서 부당환급으로 확인되면, 환급금을 돌려줘야 합니다. 단, 중요한 건 누가 실수했느냐 입니다. 상황 환급금 반환 책임 근로자 제공 서류에 오류 있음 근로자 책임 → 돌려줘야 함 회사가 소득 계산 실수함 회사 책임 → 근로자 부담 아님 (단, 상황따라 소명 필요) 📌 3. 돌려달라고 하면 어떻게 대응하나요? 아래 절차를 따라 대응하면 됩니다. ✅ ① 환급 사유 확인 : 어떤 항목에서 잘못되었는지 문서로 확인 ✅ ② 회사/세무팀에 문의 : 누구의 실수인지 판단 ✅ ③ 납부 방식 확인 : 급여에서 차감할지, 직접 납부할지 정함 ✅ ④ 국세청 확인 필요 시 문의 : 홈택스에서 이의신청도 가능 💡 마지막 한 줄 정리 환급금은 내 돈 같지만, 잘못 환급된 경우 국세청이 돌려달라고 하면 응해야 합니다. 꼼꼼하게 정산 내역을 확인하고, 필요한 경우 회사와 소통을 통해 부담을 줄이세요...

"월급 날, 통장에 돈이 잠깐 찍혔다가 월세 내고 나면 거의 다 사라져요…" 이런 얘기, 주변에서 한 번쯤 들어보셨을 거예요. 특히 도시에서 혼자 사는 20~30대 직장인이나 사회초년생 이라면 더 공감하실 텐데요. 월세 비중이 크면 남는 돈이 적고, 생활비는 늘 빠듯해지죠. 하지만 조금만 구조를 바꿔보면, 생활비 스트레스를 줄일 수 있는 방법 이 있어요. 오늘은 그 방법들을 간단하게 정리해 드릴게요. ✅ 1. 고정비 비율 체크부터 시작하세요 월급의 30~35% 이상이 월세라면 생활비 압박이 큽니다 💡 ‘고정비(월세+통신비+정기결제)’ 비율을 40% 이내로 줄이는 게 이상적 📌 팁: 월급의 50% 이상이 고정비라면 통장 구조부터 재정비하세요. ✅ 2. 통장 구조 바꾸면 체감이 달라져요 월급 받은 날 → 월세·고정비 먼저 분리 나머지 금액 기준으로 생활비, 비상금, 소비 항목 나누기 📂 통장 예시: 💰 생활비 통장 🧾 고정비 자동이체 통장 🧯 비상금 통장 ✅ 3. 월세 지원 제도, 혹시 놓치고 있는 건 없나요? 청년월세 지원사업 (보통 월 최대 20만원 지원, 지자체마다 상이) 버팀목 전세자금 대출 (월세보다 낮은 이자율) 청년전용 보증부월세 상품 (전환형 보증금 + 월세 절약 가능) 📌 지역 복지포털이나 복지로( www.bokjiro.go.kr ) 확인 필수! ✅ 4. "나한테 맞는 방"인지 다시 점검해보세요 가끔은 ‘감당 안 되는 월세’에 살고 있는 건 아닌지도 체크 주변 편의시설보다 자신의 수입과 구조에 맞는 임대료가 우선 📌 월급의 25~30% 이하 월세 수준이 가장 안정적

“월급은 그대로인데, 통신비는 왜 이리 비쌀까요?” 직장인이라면 매달 빠져나가는 휴대폰 요금 이 결코 가볍지 않다는 걸 느끼실 거예요. 특히 사회 초년생이나 자취 직장인의 경우, 통신비 절약 = 고정비 줄이기 의 시작이기도 하죠. 많은 분들이 “귀찮아서”, “약정 때문에” 바꾸지 못한다고 하지만, 사실 요금제를 바꾸는 건 생각보다 간단하고, 그 효과는 꽤 큽니다. 이번 글에서는 직장인을 위한 현실적인 통신비 절약법 4가지 를 알뜰폰부터 통신사 혜택까지 차근차근 정리해드릴게요. ✅ 1. 알뜰폰 요금제 비교만 해도 절반 절약 알뜰폰은 SKT, KT, LGU+의 망을 빌려 쓰기 때문에 통화 품질은 동일하면서도 요금은 30~70% 저렴 합니다. 항목 일반 통신사 알뜰폰 5GB 데이터 요금제   약 45,000원   약 15,000원 무제한 요금제 약 88,000원 약 33,000원 💡 TIP 👉 알뜰폰 허브 (mvnohub.kr) 에서 본인 사용 패턴에 맞는 요금제를 비교해보세요. 👉 기존 번호 그대로 개통 가능하며, 온라인 신청 후 당일 배송도 됩니다. ✅ 2. 요금제 변경, 직접 해보면 정말 쉽습니다 “나는 약정 중이라 못 바꾸는데…” 하시는 분들 많죠. 하지만 생각보다 쉽게 해결됩니다. 통신사 앱 로그인 → 요금제 변경 → 3분 만에 완료 약정이 끝났다면 위약금 없이 변경 가능 약정 중이라도 ‘요금제 변경만’은 대부분 가능 불필요한 고가 요금제를 쓰는 기간이 길어질수록 손해 입니다. 한 번 확인만 해도 매달 몇 만 원씩 줄일 수 있어요. ✅ 3. 통신사 혜택, 안 챙기면 손해예요 요금은 낮추기 어렵더라도 혜택은 꼭 챙기세요. 제휴카드 할인 : 월 최대 1만 3천 원 자동 할인 가족 결합 할인 : 가족 2명 이상이면 요금 추가 할인 멤버십 포인트 : 편의점, 영화관, 카페 등 실생활 할인 가능 특히 제휴카드는 실적만 채우면 자동으로 할인 이...

"신용카드 하나로만 써야 점수에 좋다던데…" "카드가 많으면 관리가 어렵다고 해서 불안하더라고요." 신용관리, 다들 조심하긴 하는데 정작 ‘카드 개수’가 영향을 주는지 헷갈리실 때가 많죠. 오늘은 ‘카드 여러 장 사용하는 것’이 신용점수에 어떤 영향을 미치는지 정리해보려고 합니다. 1. 카드가 많다고 신용점수가 떨어질까? 결론부터 말하면, “카드 개수 자체”는 신용점수에 큰 영향을 주지 않습니다. ✔️ 신용점수는 아래 항목 중심으로 평가돼요: 카드·대출 등 금융상품의 연체 여부 한도 대비 사용률 (30% 이내 권장) 신용거래 이력 (오래, 꾸준히 거래할수록 유리) 금융상품의 종류와 다양성 즉, 카드가 여러 개 있더라도 연체 없이, 적절히 사용하고 있다면 문제 없습니다. 2. 그럼 언제 문제가 되나요? 카드 개수가 많다고 해도 관리만 잘하면 상관없지만, 다음 상황은 주의가 필요합니다: 📌 [1] 여러 장을 동시에 과도하게 사용한 경우 → 카드 한도 대비 사용률이 높아지면 ‘과소비 위험’으로 인식 📌 [2] 소액결제라도 연체 발생 시 → 여러 개 중 하나라도 연체되면 신용점수에 바로 영향 📌 [3] 필요 없이 계속 개설만 할 경우 → 신용조회가 반복 되면 점수에 좋지 않음 → 오래 거래한 계좌보다 자주 바뀌는 거래 는 평가에 불리할 수 있음 3. 카드 잘 쓰는 습관이 신용관리의 핵심 카드를 여러 장 쓰더라도, 다음 원칙을 지키면 신용점수는 오히려 잘 관리될 수 있어요: 💡 주거래 카드 1~2개 중심으로 사용 💡 한도 대비 30% 이하 사용률 유지 💡 실적 채우기용 소액결제 후 자동이체 등록 💡 연체 방지 위해 결제일 알림 설정 결국, 카드 개수보다 ‘어떻게 관리하느냐’가 핵심 입니다. 정리하자면 📝 ✔️ 카드 여러 개를 쓰는 것 자체는 신용점수에 문제 되지 않아요. ✔️ 다만, 과도한 사용·연체·불필요한 개설...