예금이랑 적금, 뭐가 더 이자 많이 받아요?

“예금이 이득인가요, 적금이 유리한가요?”

처음 돈을 모으기 시작하면 한 번쯤 헷갈리게 되는 질문입니다.

금리만 보면 비슷한데, 실제로 받아보는 이자는 왜 다른지,
그리고 ‘단기 자산 관리’에는 어떤 선택이 더 현명한지—
이 글에서 하나씩 정리해드릴게요.

✅ 예금 vs 적금, 구조부터 다릅니다

항목	정기예금	정기적금
납입 방식	목돈 한 번에 예치	매달 일정 금액 납입
금리 적용	전체 금액에 금리 일괄 적용	납입 월별로 금리 적용 (단리 누적)
이자 수령액	전체 기간 동안의 이자 받음	평균 잔액 기준 이자 계산

→ 핵심 차이: 예금은 ‘전체 금액 기준’, 적금은 ‘시간 가중 평균 금액 기준’

✅ 예시로 보면 더 쉽게 이해돼요

같은 연 4% 금리 상품에
A. 1,200만원을 한 번에 예치 (정기예금)
B. 매달 100만원씩 1년간 납입 (정기적금)

👉 이자 수령액은 어떻게 다를까요?

구분	예금	적금
총 납입금	1,200만원	1,200만원
수령 이자	약 48만원	약 24만원

→ 적금은 매달 돈이 쌓이므로, 실제로는 평균 600만원에 금리가 붙는 셈이에요.

✅ 어떤 상황에 어떤 상품이 좋을까요?

상황	추천 상품
이미 모은 목돈을 잠시 예치하고 싶다	예금
매달 일정한 금액을 모으고 싶다	적금
짧은 기간 동안 자산 증식이 필요하다	예금
소비 습관을 통제하며 저축하고 싶다	적금

✅ 현실 조언: 요즘은 '파킹통장 + 단기예금' 조합도 인기예요

고금리 파킹통장: 매일 이자 계산 + 입출금 자유
단기 정기예금: 3~6개월 단기 자금 굴리기 좋음

💡 소액부터 운용하고 싶다면?
👉 입출금 통장은 급여용, 예금은 목돈, 적금은 습관용으로 분리해보세요.

✅ 마무리

예금과 적금, 금리만 보면 비슷하지만 실제 ‘이자 체감’은 분명 차이가 납니다.
돈을 모으는 목적과 상황에 따라 적절한 상품을 선택하는 것이 핵심이에요.

금리 높은 상품만 찾는 게 아니라,
**“언제, 얼마를, 어떻게 운용할지”**가 더 중요하다는 점, 기억해두세요.

By. 머니레시피 (MONEY RECIPE)

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